Financiamento Imobiliário: Guia Completo
- almeriaarq
- há 18 horas
- 4 min de leitura
O sonho da casa ou apartamento próprio é totalmente possível com planejamento estratégico. Em um mercado imobiliário cada vez mais competitivo, o financiamento imobiliário é uma das principais ferramentas para transformar esse objetivo em realidade.
Se você quer entender como funciona o financiamento, quais são as faixas de renda, valores financiáveis, principais bancos, juros, prazos e o papel do projeto de arquitetura nesse processo, este guia completo é o ponto de partida ideal.
O que é financiamento imobiliário
Financiamento imobiliário é um empréstimo de longo prazo oferecido pelos bancos para você comprar um imóvel pronto, na planta, terreno + construção ou fazer reforma. Em 2025, graças às novas regras do Governo Federal, o teto do SFH subiu progressivamente para R$ 2.250.000,00 até 2027.
É possível financiar até 80% do valor (antes era 70%) e os subsídios do Minha Casa Minha Vida foram ampliados. Resultado: parcelas menores, entrada menor e mais gente sendo aprovada.
Verifique seu score Serasa
O score é a “nota de crédito” que o mercado dá para você. Vai de 0 a 1.000.
Acima de 700 → aprovação quase certa
Entre 500 e 700 → aprovação possível com entrada maior
Abaixo de 500 → muito difícil
Onde consultar gratuitamente: → Site do Serasa (serasa.com.br) ou app Serasa → Registrato do Banco Central (mostra todo seu histórico financeiro)
Como aumentar o score rapidamente:
Pague contas em dia (boletos, cartão, faturas)
Quite ou negocie dívidas pendentes
Evite fazer vários financiamentos/consignados ao mesmo tempo
Mantenha seu cadastro sempre atualizado
Simulação em vários bancos
Cada banco tem política própria de juros, prazo e relacionamento.
Simule em pelo menos 3:
Caixa Econômica Federal → melhor para Minha Casa Minha Vida
Banco do Brasil → ótimo prazo e carência para construção
Bradesco / Itaú / Santander → análise rápida e boas taxas para quem tem bom score
Faça a simulação online mesmo. Em 2 minutos você já sabe o valor da parcela e quanto pode financiar.
Entenda exatamente quanto você pode financiar
Minha Casa Minha Vida – novas faixas válidas a partir de jan/2025
Faixa 1 → renda bruta até R$ 2.800 → imóvel até R$ 190 mil → subsídio até R$ 55 mil
Faixa 2 → renda até R$ 4.700 → imóvel até R$ 280 mil → subsídio até R$ 29 mil
Faixa 3 → renda até R$ 8.000 → imóvel até R$ 350 mil → juros 7% a 8,5% a.a.
SFH (usa FGTS)
Imóveis até R$ 2.250.000 → financia até 80% → juros de 6,5% a 9,5% a.a. + TR
SFI (acima de R$ 2,25 mi ou imóveis comerciais)
Sem limite de valor → juros 8,5% a 12% a.a.
Documentos que você vai precisar (lista completa e atualizada)
Pessoais
RG e CPF (titular e cônjuge)
Comprovante de estado civil (certidão de casamento ou nascimento)
Comprovante de residência atual
3 últimos holerites ou Decore (autônomos) + extrato bancário dos últimos 6–12 meses
Declaração de Imposto de Renda completa
Do imóvel/terreno
Matrícula atualizada (menos de 30 dias)
Certidão negativa de ônus
Carnê do IPTU do ano vigente
Para construção → projeto completo aprovado na prefeitura + CUB/orçamento detalhado + ART/RRT do arquiteto
Construção em terreno próprio – como funciona o dinheiro na prática
O banco libera o valor em até 6 etapas (mediante vistoria de engenheiro):
Fundação
Estrutura
Alvenaria
Cobertura
Instalações
Acabamento
Cada etapa concluída → engenheiro do banco visita → libera a próxima parcela.
Prazo máximo da obra: geralmente 24 a 36 meses.
Dúvidas Comuns
Posso usar o FGTS de duas pessoas no mesmo financiamento?
Sim. Tanto o titular quanto o cônjuge/companhão podem usar o saldo do FGTS para entrada, amortização ou quitação.
Consigo financiar terreno + construção pelo Minha Casa Minha Vida?
Sim, desde que o valor final da casa construída fique dentro do limite da sua faixa.
Tenho restrição no nome. Ainda consigo financiar?
Depende. Restrição interna (nome sujo) dificulta muito, mas se for apenas score baixo, muitos bancos ainda aprovam com entrada maior (30–40%).
Autônomo ou MEI consegue financiamento?
Consegue sim. O banco aceita Decore de contador + movimentação bancária dos últimos 12 meses + declaração de IR.
Posso quitar o financiamento antes do prazo?
Sim, e nos contratos novos (a partir de 2023) não tem mais multa por quitação antecipada.
Posso fazer portabilidade de banco depois?
Pode e está valendo muito em 2025 – vários bancos estão reduzindo taxas para atrair clientes.
Checklist final para aprovação do financiamento imobiliário
Score Serasa acima de 700
Entrada de pelo menos 20–25% (quanto maior, melhor a taxa)
Comprovação de renda estável há mais de 12 meses
Projeto arquitetônico bem feito e orçamento realista
Nenhum outro financiamento comprometendo mais de 10% da renda
Se você seguir esses passos, a chance de aprovação é altíssima!
Como a Almeria Arquitetura pode ajudar?
Se você está planejando construir ou reformar em 2026, vale lembrar que um projeto bem feito desde o início é o que mais facilita a aprovação no banco e evita surpresas na obra.
Na Almeria, preparamos toda a documentação exigida pelas instituições financeiras, com modelagem BIM completa e validação em realidade virtual — tudo para que você veja e aprove o resultado final antes mesmo da primeira pá de terra.
Se quiser conversar sobre seu projeto sem compromisso, é só chamar. A primeira consulta é por nossa conta.
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